O que você verá neste artigo:
1) Defina objetivos financeiros
2) Faça um diagnóstico financeiro
3) Planeje suas receitas, despesas e investimentos
4) Não compre sem se questionar
5) Use o calendário do celular para lembrar de pagar as contas
6) Use o cartão de crédito
Você já se perguntou por que algumas pessoas parecem ter mais dinheiro do que outras, mesmo ganhando o mesmo salário? A resposta pode estar na organização financeira!
Ter um bom controle das finanças pode fazer toda a diferença no seu bolso e na sua vida. Por outro lado, a falta de organização financeira aumenta as chances de ter problemas financeiros, resultando em contas atrasadas, juros e até mesmo problemas nos relacionamentos familiares.
Mas como fazer uma organização financeira efetiva? Para te ajudar, separamos 6 passos simples para que você possa melhorar suas finanças a partir de hoje. Leia até o final e descubra como dar o primeiro passo rumo à tranquilidade financeira!
1) Defina objetivos financeiros
Uma das etapas mais importantes para a organização financeira é ter objetivos claros e bem definidos.
Seus objetivos financeiros precisam ser:
- Específicos: o que, exatamente, você quer?
- Mensuráveis: quanto custará?
- Alcançáveis: é possível conquistar?
- Relevantes: por que isso é importante para suas finanças?
- Temporais: quando você quer conquistá-lo?
Exemplo: imagine que uma pessoa deseja comprar uma casa. Veja como seria uma meta adequada neste caso:
“Quero comprar uma casa de 3 quartos com piscina em um condomínio fechado em São Paulo em 10/2024. A casa custará R$2 milhões. Com meu salário de X e investindo Y, é realista comprar o imóvel. Com este imóvel, aumentarei meu patrimônio e terei um lugar seguro para morar”.
Dessa forma, você saberá quanto precisará poupar para alcançar suas metas, além de ter mais foco e direcionamento.
2) Faça um diagnóstico financeiro
Após saber seus objetivos, é necessário fazer um diagnóstico de sua situação atual para começar o processo de organização financeira.
Para isso:
- Separe seus extratos e faturas dos últimos 6 meses;
- Some os gastos de cada mês por categoria (vestuário, aluguel, transporte, etc).
Após ter os totais, você descobrirá quanto gastou em cada mês e, com base nisso, pode definir quais gastos serão cortados ou diminuídos.
3) Planeje suas receitas, despesas e investimentos
Para ter uma boa organização financeira, é importante fazer um planejamento detalhado das suas receitas, despesas e investimentos.
Nesta etapa, você já sabe:
- Quanto precisa poupar para alcançar seus objetivos;
- Quanto está recebendo e gastando.
- Agora, chegou o momento de elaborar seu orçamento!
O orçamento é o planejamento das suas finanças. Em uma planilha ou em um aplicativo de controle financeiro pessoal, você definirá metas de gastos por categoria, ganhos e valores para investir.
Neste planejamento, você pode usar métodos como:
- 70/30 – 30% da renda é destinada para investir e 70% para manutenção do padrão de vida;
- 50/30/20 – 50% da renda é utilizada para custear gastos fixos, 30% para arcar com gastos variáveis e 20% para investimentos.
Após isso, basta atualizar os valores ao longo do mês e comparar o planejado com a realidade para ver se você conseguirá cumprir as metas definidas. Dessa forma, você nunca gastará mais do que ganha e conseguirá investir regularmente.
Utilizar a tecnologia para ter um bom controle de gastos pode facilitar a organização financeira.Utilizar a tecnologia para ter um bom controle de gastos pode facilitar a organização financeira.
4) Não compre sem se questionar
Antes de realizar uma compra, faça uma análise sobre a real necessidade daquele item. Pergunte-se se ele é realmente importante e se está dentro do seu orçamento.
Além disso, para evitar gastos impulsivos e desnecessários, pergunte-se:
“Daqui há 1 semana eu ainda vou querer isso?”
Se não for urgente, aguarde uma semana para comprar. Às vezes, você só pensou em comprar algo porque viu, não porque precisa.
5) Use o calendário do celular para lembrar de pagar as contas
Muitas vezes, a falta de organização financeira está relacionada com o esquecimento de pagamentos de contas. Para evitar essa situação, uma dica é usar o calendário do celular para registrar as datas de vencimento das contas e receber lembretes.
6) Use o cartão de crédito
O cartão de crédito pode ser um aliado na organização financeira, desde que utilizado conscientemente.
Ao concentrar seus gastos no cartão, é possível identificá-los mais facilmente através do extrato, pedir estorno caso seja necessário e acumular milhas para viajar.
Aviso importante: jamais atrase o pagamento da fatura. A penalização por atraso pode variar dependendo da situação, mas é comum a cobrança de:
Juros por atraso, cuja taxa costuma ser superior a 10% ao mês;
Multa por atraso, que pode chegar a até 2%, devendo ser paga a partir de um dia de atraso, mas sem cumulação. Mesmo que o atraso seja de apenas um dia ou de dez dias, o valor da multa será o mesmo.
Imposto sobre Operações Financeiras (IOF), que equivale a 0,38% do valor devido, acrescido de uma taxa diária de 0,0082% até que o pagamento seja realizado.
Vale reforçar que a fatura do cartão de crédito não pode ser considerada um gasto. Por ser um método de pagamento, é necessário observar os gastos da fatura para identificar em quais categorias é possível economizar (transporte, alimentação, vestuário, etc).
A organização financeira é a base para ter uma vida estável, aproveitar o presente e construir o futuro com tranquilidade. Para acelerar esse processo, você pode agendar uma análise financeira gratuita com nossos consultores e começar a se planejar com o suporte de um especialista.
